一家初创公司与一家威胁情报公司合作，在受害者实际付款之前，抢先揭露用于接收和转移非法资金的傀儡账户——包括通过AI 诈骗取得的钱财。
这是亚洲某私人银行的寻常工作日，一位客户设定了一笔 6 万美元的转账。这名客户不是黑客，也不是机器人，而是一个真实的人，自愿点击”核准”，要从自己的银行账户转出这笔钱。但这笔付款始终没有成功。
而这是件好事。
在幕后、实时进行的动作中，银行将收款账户与一份已确认属于诈骗分子的账户名单进行比对。当比对出相符的账户时，银行便得以介入。
根据这家致力于解决AI 诈骗防范普遍弱点的初创公司指出：等到受害者通报自己遭到诈骗时，钱早已消失，而且几乎无法追查。共同创办人暨首席营收长 Claudio Staub 表示，通过主动辨识资金流向何处，他能够在第一时间阻止AI 诈骗。
Staub 说，这是因为”每一桩涉及资金转移的诈骗，最终都会以一付款收场。”
这家初创公司不去试图判断客户是否正被操纵，而是辨识出罪犯用来收款、随后迅速洗钱的账户。为了找出这些账户，它运用 AI 生成的虚拟人物与诈骗分子互动，并搜集付款细节——一名发言人表示，这是”善用 AI 大规模打击AI 诈骗“。
这家初创公司的”傀儡账户情报”（Money Mule Intelligence）现已通过一家由 Mastercard 拥有的威胁情报公司提供，协助欺诈防制团队实时辨识罪犯用来转移非法资金的银行账户，让金融机构得以运用这些情报来阻止转账。
这是 Mastercard 欺诈情报武器库的另一项利器，其中包括 Consumer Fraud Risk，可为转出与接收银行提供账户对账户付款的实时风险洞察；以及 Decision Intelligence Pro，运用先进 AI 与图形算法分析持卡人行为，协助发卡机构评估交易风险、侦测欺诈，并实时核准更多真实交易。
循线追钱
这家初创公司所打击的这类诈骗有个技术名称：授权推送付款诈骗（authorized push payment fraud）。在 APP 诈骗中，诈骗分子不会骇入你的账户。它更为阴险：他们说服你自己把钱转出去。这可能包裹在看似梦幻的恋情、一个”机不可失”的投资，或是一份仿佛为你量身打造的工作机会之中。（因为有了 AI，它可能真的是为你量身打造。）
虽然诈骗手法不断变化演进，但它们都有一个共同点：钱一定得送到某个地方。通常是一个银行账户，而这些收款账户被称为”傀儡账户”（money mules）。它们是资金的中继站，钱在那里可以被提领成无法追查的现金，或兑换成加密货币，金流纪录在几秒内就断了线。有时，钱接着会被转到另一个傀儡账户，让受害者与诈骗分子之间的距离更加遥远，也使追查变得更加困难。